Empresas de Menor Tamaño

Como banco tenemos una importante participación en los segmentos de empresas de menor tamaño, las cuales representan el pilar del empleo en Chile y son clave para el desarrollo y el mejoramiento de las condiciones de vida de los habitantes.

En la actualidad, más de 924 mil microempresas son clientes del Banco a lo largo de todo Chile. De este total, más de 355 mil obtienen financiamiento para sus negocios en BancoEstado (mar-22).

  • 2% Crecimiento anual de colocaciones micro y pequeña (mar-22)
  • 924 Mil clientes de micro y pequeñas empresas (mar-22)
  • 155 Mil créditos FOGAPE-Reactiva para micro y pequeños empresarios (dic-21)
  • 320 Mil Mujeres Microempresarias (feb-22)

BancoEstado expandió en 2% real sus colocaciones en empresas de menos tamaño (EMT), que alcanzaron $ 3,7 billones a marzo 2022. Del mismo modo, el número de clientes micro y pequeños empresarios con financiamiento para sus negocios alcanzan un total de 355 mil clientes.

En el ámbito no financiero, podemos destacar que el programa CreceMujer Emprendedora cuenta ya con más de 306 mil mujeres inscritas. Por su parte, el programa Emprende creado para fomentar y apoyar el desarrollo integral del emprendimiento por medio del acompañamiento comercial y contable para microempresarios, durante el 2021 tuvo más de 153 mil emprendeores inscritos en esta plataforma de apoyo, orientación y generación de redes para el emprendimiento,y su pagina web www.emprendebancoestado.cl tuvo más de 4,4 millones de visitas.

Adicionalmente, durante el año BancoEstado realizó actividades de encuentro y capacitación presenciales y oline  para EMT, convocando a micro y pequeños empresarios en actividades a lo largo del país. Cabe destacar también la realización de actividades dirigidas a mujeres emprendedoras que congregaron a más de 11 mil asistentes.

Microempresa

BancoEstado cuenta con más de 840 mil clientes microempresarios (mar-22), de los cuales son financiados 308 mil clientes y que esta cartera tuvo un incremento de 10 mil clientes en el primer trimestre del 2022 y las colocaciones del segmento comercial microempresas alcanzan a los $ 1.577 mil millones a marzo 2022. En términos de cobertura, el banco cuenta con 284 plataformas.

Pequeña empresa

A marzo del 2022 BancoEstado cuenta con más de 84 mil clientes vigentes, 2 mil más que al cierre del 2021; con ello el total de clientes con crédito comercial se elevó a 47 mil pequeños empresarios.

Durante el primer trimeste del 2022 se colocaron 193 mil millones, aumentando el stock de colocaciones comerciales a $ 2.073 mil millones, lo que representa un incremento del 10% real anual en el saldo comercial.

Respecto a la cobertura, en febrero 2022 alcanza a 92 plataformas en todas las regiones del país.


Clientes vigentes se definen como aquellos que manejan algún producto de activo o pasivo con BancoEstado, exceptuando cuentas de ahorro.

De acuerdo a las estadísticas de empresas del Servicio de Impuestos Internos, en 2020 en Chile existían 206.024 Pequeñas Empresas con ventas, sin considerar los establecimientos del rubro Administración Pública e Intermediación Financiera. Proyectadas sobre la base de la tasa promedio de crecimiento anual exhibida por las pequeñas empresas durante el período 2005 a 2020, se estima que al cierre de 2021, el número de pequeñas empresas habrá ascendido a 214 mil unidades.

Empresas

El segmento Empresas de BancoEstado consolida los antiguos segmentos de Mediana y parte de Grandes Empresas, generando ahora los subsegmentos de Empresas Metropolitana y Regiones. A febrero del 2022, BancoEstado cuenta con más de 4.270 clientes vigentes, de los cuales 1.239 tienen créditos. Hasta marzo 2022 el stock de colocaciones comerciales llegó $ 2.784 mil millones y crecieron 2,6% anual.

Programa CreceMujer

El Programa CreceMujer de BancoEstado es un espacio donde las mujeres pueden encontrar orientación, asesoria y redes de contacto con organismos públicos y privados . En marzo de 2015 este programa se pone a disposición de todo el país entregando distintas herramientas de apoyo tanto de manera presencial como digital a través de su plataforma web www.crecemujer.cl. En diciembre de 2017 se crea el fanpage del programa como @crecemujercl en Facebook, un espacio que permitió fortalecer aún más la comunidad del programa en donde más emprendedoras pueden conectarse entre sí, conocerse y generar redes entre ellas. Gracias a las alianzas con el Ministerio de la Mujer y la Equidad de Género, y organizaciones como Mujeres del Pacífico, Comunidad Mujer, ONU Mujeres y Mujeres Emprendedoras, se ha logrado una amplia variedad de oportunidades de desarrollo, capacitación y educación financiera.

Durante el año 2021, CreceMujer avanzó para consolidarse como una comunidad participativa y con sentido de pertenencia, dando prueba de su impacto en la materialización de iniciativas como el apoyo de BancoEstado al Concurso Mujer Empresaria Turística 2021, al lanzamiento del “Sello Crece-Mujer” y la realización de tres Ferias CreceMujer, con un total de 69 participantes. Además, el trabajo del Consejo Consultivo Programa CreceMujer Emprendedora, integrado por mujeres representantes de diversas instituciones públicas y privadas, continuó sesionando de forma trimestral. En tanto la web de CreceMujer pasó de 14,4 millones de visitas en el 2020 a más de 16 millones en el 2021, mientras que las mujeres registradas en el programa pasaron de 301,8 mil en el 2020 a 306,5 mil durante el 2021. En cuanto al acceso a financiamiento para micro y pequeña, más de 190 mil mujeres son financiadas por BancoEstado (febrero 2022).

FOGAPE: Apoyo al financiamiento durante la pandemia

A partir del 2020 BancoEstado ha sido un actor esencial en el uso del Fondo de Garantía para Pequeños empresarios (Fogape). En efecto, fuimos la institución que otorgó más créditos con garantía Fogape a las pymes a lo largo de todo Chile, particularmente para el segmento de las micro y pequeñas empresas. Se implementaron los nuevos programas Fogape Covid, aprobado por el Congreso en abril del 2020, y Fogape Reactiva, aprobado en febrero del 2021. Entre ambos fondos se han otorgado más de 318 mil créditos, lo que representa un 63% de las operaciones del sistema, con una colocación de US$ 4.562 millones destinados a las micro, pequeñas y medianas empresas. Estos recursos han sido fundamentales para apoyar su sostenibilidad durante este periodo.

El Fogape Covid favoreció a un considerable número de empresas para sobrellevar el periodo de las cuarentenas sin afectar su cadena de pagos y poder cumplir con sus compromisos. Es así como ha permitido cursar garantías de más de 283.700 créditos, por un financiamiento de aproximadamente US$ 13.500 millones hasta su cierre el 30 de abril de 2021.

A inicios de 2021, por medio de la línea Fogape Reactiva, apoyamos la reactivación y recuperación económica del país a través de recursos destinados no solo a capital de trabajo, sino también a inversión y refinanciamiento de deudas. Con la experiencia del 2020, a lo largo de este año se buscó implementar diversas mejoras para ir en apoyo de más empresas. Entre estas destacan la flexibilización del reglamento del Fogape, simplificando aspectos operativos y de cobranza de la garantía; aumento de ofertas proactivas y procesos de evaluación masivos; tasas de interés atractivas; apertura a recibir solicitudes web de no clientes del Banco; y otorgamiento de créditos por canales no presenciales. Estos últimos puntos se ven reflejados en el 32% de operaciones que fueron canalizadas por la Banca Microempresas a través de la App. Por medio de nuestra página web, los clientes pudieron hacer el seguimiento de sus requerimientos y del estado de sus solicitudes. Además, se desplegó comunicación con ellos a través de correo electrónico, envío de SMS, redes sociales y nuestro call center.

BancoEstado alcanzó un 74% de participación en las operaciones Fogape del sistema bancario en el segmento de empresas con ventas inferiores a 25.000 UF, lo que demuestra nuestro compromiso con las empresas de menor tamaño del país. Considerando en conjunto los créditos Fogape Covid y Fogape Reactiva, BancoEstado tuvo el Primer lugar en la industria, gestionando un 63% del número de créditos, lo que representan 317.603 operaciones, lo que significó US$ 4.562 millones colocados. Un 67% de estos créditos se entregó en regiones y un 40% fue para mujeres.

Programa Emprende

Este programa, lanzado en julio de 2019, fue desarrollado por la filial Microempresas de BancoEstado, buscando fomentar la cultura del emprendimiento y aumentar las capacidades de la microempresa por medio de la capacitación y el contacto con una red de instituciones públicas para apoyar su desarrollo. “Emprende” entrega orientación y redes a microempresas según su rubro y etapa de ciclo de vida en la que se encuentren. Para estos propósitos cuenta con los “Gestores Emprende”, ejecutivos que prestan asesoría especializada, y la “Academia Emprende”.

Además de la orientación que otorgan nuestros ejecutivos especializados denominados “Gestor Emprende”, contamos con un portal web que entrega información de acuerdo al perfil de cada negocio, www.emprendebancoestado.cl. A través de este sitio, podemos brindar información sobre productos, servicios financieros y de desarrollo empresarial de BancoEstado e instrumentos de fomento público, para así originar oportunidades, orientación y generación de redes para el emprendimiento. También disponibilizamos un espacio de capacitación denominado Academia Emprende, para que todos los emprendedores y emprendedoras puedan acceder a contenido concreto para apoyar y fortalecer la gestión de sus negocios en ámbitos como Tecnología, Marketing Digital, Orientación Legal y Tributaria, Contabilidad, Modelo de Negocios y mucho más!. Una de las iniciativas para apoyar la reactivación de los emprendimientos fue la creación, en 2020, del “Mercado PYME”. Esta plataforma web agrega el valor de ser visitado por los clientes BancoEstado, ampliando así el alcance de la promoción y posibilidades de ventas de las empresas.

Ademas durante el 2021 se desarrollaron siete Ferias Emprende en alianza con las municipalidades de Ñuñoa y Providencia, en las cuales participaron en total 69 emprendedores, con una concurrencia aproximada de 11 mil personas. En tanto la web del programa Emprende pasó de 3,2 millones de visitas en el 2020 a más de 4,4 millones en el 2021, mientras que sus participantes pasaron de 79,5 mil en el 2020 a 92,7 mil durante el 2021.