CAPITALIZACIÓN
2014-2015

Capitalización de BancoEstado Capitalización de BancoEstado
¿Por qué fue necesario capitalizar Banco Estado?

BancoEstado atiende a todas las personas sin distinción. Entre sus principales funciones destacan la inclusión financiera y el fomento, que están orientados a asegurar el acceso financiero a todos los habitantes de Chile, a través de diversos medios de pago y distintos tipos de financiamiento. Asimismo, se trata de un actor relevante en el sistema financiero nacional, con actividades comerciales rentables, que permiten su sostenibilidad en el tiempo.

Desde el punto de vista normativo, BancoEstado está regulado por la Ley General de Bancos y es supervisado por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Entre otras exigencias normativas, están las asociadas al capital (acuerdos de Basilea). Ellas identifican relaciones mínimas entre el capital (patrimonio) de un banco y el nivel de actividad asociado.

En mayo 2014 el gobierno anunció la Agenda de Productividad, Innovación y Crecimiento, que contemplaba diversas medidas orientadas a sentar las bases de una nueva fase de desarrollo y, a la vez, otorgar mayor dinamismo a la economía nacional, comprometiendo recursos por US$ 1.500 millones para los siguientes cuatro años. La inversión consideró una capitalización extraordinaria al BancoEstado (BE), por US$ 450 millones, y un aumento del patrimonio del Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE), por US$ 50 millones. Este aumento del capital se llevó a cabo en dos etapas: la primera se realizó en diciembre de 2014 por US$200 millones, mientras que la segunda se llevó a cabo en noviembre de 2015 por US$250 millones.

Durante 2014, BancoEstado contaba con una participación de mercado cercana al 14% en el total de colocaciones. Los indicadores de capital del banco eran menores a los del promedio del sistema. A junio de 2014, el indicador de Basilea (patrimonio efectivo / activos ponderados por riesgo) era de 11,05% y el indicador de Apalancamiento (capital / activos) alcanzaba a 3,97%, siendo ambos los menores del sistema. Esta situación, identificada por las agencias clasificadoras de riesgo, ponía en juego la nota crediticia, afectando, de esta forma, la capacidad de captación de recursos del mercado. Con el aumento de capital, BancoEstado logró aumentar en torno a US$ 5.000 millones en nuevos créditos totales y mantener una participación de mercado en colocaciones cercano al 14%, permitiéndole mantener un rol relevante en el apoyo a las políticas públicas de apoyo al financiamiento productivo y mantener el número de clientes.

Objetivos asociados al incremento de capital

1.- Mejorar los indicadores de capital, permitiéndole al banco asegurar financiamiento a tasas convenientes, las que se traspasan a los clientes y ayudan a que haya más competencia en el sistema.

2.- Incrementar el tamaño del portafolio de créditos de BancoEstado, con particular foco en aumentar el apoyo a empresas de menor tamaño y mantener el importante rol de BE en el financiamiento de la vivienda.

3.- Aumentar los clientes de pequeñas empresas con financiamiento y aumentar en 50 mil los microempresarios con créditos.

4.- Que BancoEstado siga siendo rentable en niveles comparables a los de los últimos dos años.

5.- Extender y profundizar la inclusión financiera de segmentos de menores ingresos a través del aumento en el número de clientes CuentaRUT, la expansión del número de puntos de atención de CajaVecina y el apoyo a mujeres emprendedoras.

Compromisos de BancoEstado respecto a la capitalización (2014-2017)

  • A. Empresas de menor tamaño

    Aumentar en un 100% (15.000) el número de clientes de pequeñas empresas (clientes con ventas anuales entre 2.400 y 40.000 Unidades de Fomento anuales) e incrementar a 50.000 el número de microempresarios (clientes con ventas anuales menores a 2.400 Unidades de Fomento) con financiamiento.

    Incrementar en al menos US$ 1.500 millones el volumen de colocaciones en empresas de menor tamaño. Esto considera los segmentos micro, pequeña y mediana empresa, en un plazo de cuatro años.

  • B. Mantener un robusto apoyo al financiamiento de la vivienda

    Continuar siendo el principal proveedor de financiamiento con fines habitacionales para la población de menores ingresos.  Asignar, al menos, el equivalente a UF 28.000.000 (US$ 1.200 millones) en nuevos préstamos de vivienda en los años 2015 y 2016, con foco en viviendas de valor inferior a los límites de la política de subsidio habitacional (UF2.000).

  • C. Aumentar la inclusión financiera de los segmentos de menores ingresos

    BancoEstado ha sido el principal vehículo de inclusión financiera de la población de menores ingresos, y continuará desarrollando productos y servicios que faciliten el acceso de la población a los servicios financieros y que promuevan el uso efectivo de ellos a un costo razonable. Las metas en inclusión financiera fueron:

    - Alcanzar los 9 millones de CuentaRUT a fines de 2016 (7.500.000 al 2015).

    - Alcanzar a 16.000 los puntos de atención CajaVecina (14.500 a fines de 2015).

    - Aumentar al menos 15 el número de sucursales durante 2015, con al menos 10 en localidades de menor tamaño.

    - Realizar durante los años 2015 y 2016 las inversiones necesarias para garantizar razonablemente la continuidad operacional del banco tomando en cuenta su creciente masividad.

  • D. Fortalecer el apoyo a las mujeres emprendedoras

    Desarrollar la “Banca Mujer Emprendedora”, a través de su filial Microempresas. Durante 2015, se implementó una plataforma especializada de atención a este segmento.

  • E. Mantener una rentabilidad antes de impuestos similar al actual

    Buscar que la expansión de sus operaciones no implique un aumento en el costo de su financiamiento ni un aumento significativo de su gasto en riesgo y, por ende, un deterioro de su rentabilidad. Se espera que el ROE de la empresa, medido antes de impuesto, se ubique en un nivel similar al actual (17% a 18%).

Cumplimientos de Compromisos



Seleccione periodo

1. Clientes de micro y pequeñas empresas financiados

Meta acumulado 2017 Avance acumulado 2017 % cumplimiento compromiso Estatus
65.500 67.000

2. Stock de colocaciones empresas de menor tamaño (en $Ch millones)

Meta acumulado 2017 Avance acumulado 2017 % cumplimiento compromiso Estatus
1.500 1.995

3. Financiamiento de viviendas (en millones de UF)

Meta acumulado 2017 Avance acumulado 2017 % cumplimiento compromiso Estatus
28 44

4. Nuevas sucursales y puntos de atención CajaVecina

Meta acumulado 2017 Avance acumulado 2017 % cumplimiento compromiso Estatus
20 sucursales 47 sucursales
16.000 CajaVecina 22.147 CajaVecina

5. Apertura de nuevas CuentaRut (en miles de cuentas sobre el stock)

Meta acumulado 2017 Avance acumulado 2017 % cumplimiento compromiso Estatus
9.000 10.180