OPEN BANKING

La Banca abierta (OB) y las implicancias de su probable implementación en Chile para la banca local y BancoEstado.

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Créditos Fogape

Se han entregado más de 98 mil créditos Fogape-Reactiva, principalmente a Pymes y regiones, por más de MMM$ 1.312 ( julio-21).

Indicadores

Indicadores que buscan dar cuenta de la gestión de BancoEstado por cada uno de los pilares de desarrollo identificados. Su característica es que buscan ser SMART: Específico, Medible, Alcanzable, Realista, en un Tiempo acotado.

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Educación Financiera

El programa “Usa bien tu plata” está compuesto por talleres y charlas que se  realizaron incluso durante la pandemia, mediante 23 convenios con Instituciones del Estado (municipios, secretarias regionales, SENCE, MOP, JUJI, Seremi, Sernapesca, Hospitales públicos), empresas, institutos técnicos y universidades, participando más de 6.500 personas durante el 2020.

Cobertura

Castro, comuna ubicada en la Isla Grande de Chiloé cuenta con 48 mil habitantes. En la zona, la cobertura de CajaVecina pasó de 0,23 a 2,11 puntos de atención por cada mil habitantes, desde 2011 hasta julio 2021.

1 INCLUSIÓN FINANCIERA COMO MEDIO DE BIENESTAR

​La inclusión financiera ​es el acceso a productos y servicios financieros de calidad para todas las personas. Las cifras&nbs...

La inclusión financiera ​​da acceso a un gran número de beneficios socio​-económicos, ya que permite reducir la vulnerabilidad de los hogares de menores ingresos, proporcionando instrumentos que ​pueden disminuir la variabilidad del consumo, administrar mejor los riesgos y mejorar su calidad de vida a traves de productos transaccionales.


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2 COBERTURA GEOGRÁFICA COMO HERRAMIENTA DE INCLUSIÓN FINANCIERA

Nuestro banco se encuentra presente en la totalidad de las comunas del país ya sea a través de sucursales o puntos de atención ...

Nuestro banco se encuentra presente en la totalidad de las comunas del país ya sea a través de sucursales o puntos de atención de CajaVecina. El hecho contar con una amplia cobertura geográfica nos permite ofrecer la totalidad de los servicios del Banco a un alto porcentaje de la población incluso en las zonas más aisladas de nuestro país.


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3 APOYO A LAS EMPRESAS DE MENOR TAMAÑO

Como banco tenemos una importante participación en los segmentos de empresas de menor tamaño, las cuales representan el pilar de...

Como banco tenemos una importante participación en los segmentos de empresas de menor tamaño, las cuales representan el pilar del empleo en Chile y son clave para el desarrollo y el mejoramiento de las condiciones de vida de los habitantes. En la actualidad, más de 347 mil empresas son clientes  con créditos del Banco a lo largo de todo Chile (jun-21). 


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4 AHORRO COMO MOTOR DE DESARROLLO Y MOVILIDAD SOCIAL

​El ahorro cumple un rol relevante para mejorar la calidad de vida de las personas, permite adquirir bienes durables y contar co...

Promover hábitos de ahorro en nuestros clientes, es una manera de apoyar su desarrollo. Aún siendo BancoEstado el principal promotor del ahorro en Chile, tanto en cuentas de ahorro como en otros productos destinados a un tipo específico de ahorro, tenemos desafíos que enfrentar en esta materia.


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5 IMPACTO DE LA OFERTA DE PRODUCTOS DE DINERO ELECTRÓNICO Y MÓVIL

Los medios de pago electrónicos han aumentado su participación de manera muy relevante en los últimos años, la multicanalidad ...

Los medios de pago electrónicos han aumentado su participación de manera muy relevante en los últimos años, la multicanalidad y el uso de canales digitales se han trasformado en una prioridad para BancoEstado. Estos canales permiten realizar transacciones seguras y con una importante reducción en los costos para los clientes.


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6 EDUCACIÓN FINANCIERA, ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE Y DERECHOS DEL CONSUMIDOR

​Consideramos la Educación Financiera como una herramienta al servicio de la ciudadanía, que con información clara y transpar...

Consideramos la Educación Financiera como una herramienta al servicio de la ciudadanía, que con información clara y transparente, puede tomar mejores decisiones y mejorar su calidad de vida y la de sus familias. Buscamos que nuestros clientes puedan manejar correctamente sus finanzas y los productos financieros a los que acceden.


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INCLUSIÓN FINANCIERA COMO MEDIO DE BIENESTAR

​La inclusión financiera ​es el acceso a productos y servicios financieros de calidad para todas las personas. Las cifras  muestran la relevancia de BancoEstado,  al respecto​: un 93% de los mayores de 15 años son clientes del ​banco.

Inclusión Financiera

La inclusión financiera ​​da acceso a un gran número de beneficios socio​-económicos, ya que permite reducir la vulnerabilidad de los hogares de menores ingresos, proporcionando instrumentos que ​pueden disminuir la variabilidad del consumo y administrar mejor los riesgos, entre otras cosas.

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  • 14,6 Millones de clientes
  • 7,9 Millones de clientes mujeres
  • 13,4 Millones de clientes CuentaRUT
  • 1,2 Millones de Inmigrantes de Chile poseen una CuentaRUT
COBERTURA GEOGRÁFICA COMO HERRAMIENTA DE INCLUSIÓN FINANCIERA

Nuestro banco se encuentra presente en la totalidad de las comunas del país ya sea a través de sucursales o puntos de atención de CajaVecina. Nuestra cobertura en ambos canales de atención ha crecido de manera sostenida todos los años.

Cobertura Geográfica

El hecho de contar con una amplia cobertura geográfica nos permite llegar al 97% de la población a través de las sucursales y ofrecer la totalidad de los servicios del Banco incluso en las zonas más aisladas de nuestro país.

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  • 100% de las comunas con CajaVecina
  • 147 Comunas solo con sucursal BancoEstado o con BancoEstado Express
  • 62 Nuevas sucursales durante 2014 - junio 2021
  • 1,6 CajaVecina por cada 1.000 habitantes
APOYO A LAS EMPRESAS DE MENOR TAMAÑO

Como banco tenemos una importante participación en los segmentos de empresas de menor tamaño, las cuales representan el pilar del empleo en Chile y son clave para el desarrollo y el mejoramiento de las condiciones de vida de los habitantes.

Empresas de menor tamaño

En la actualidad, más de 804mil microempresas son clientes del Banco a lo largo de todo Chile. De este total, más de 301 mil obtienen financiamiento para sus negocios en BancoEstado (jul-21).

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  • 15% Crecimiento anual de colocaciones micro y pequeña (jul-21)
  • 880 Mil clientes de micro y pequeñas empresas (jul-21)
  • 98 Mil créditos FOGAPE para micro y pequeños empresarios (jul-21)
  • 346 Mil Mujeres Microempresarias (jun-21)
AHORRO COMO MOTOR DE DESARROLLO Y MOVILIDAD SOCIAL

​El ahorro cumple un rol relevante para mejorar la calidad de vida de las personas, permite adquirir bienes durables y contar con recursos para poder resistir de mejor manera situaciones adversas para las personas y sus familias.

Ahorro y desarrollo

Promover hábitos de ahorro en nuestros clientes, es una manera de apoyar su desarrollo. Aún siendo BancoEstado el principal promotor del ahorro en Chile, tanto en cuentas de ahorro como en otros productos destinados a un tipo específico de ahorro, tenemos desafíos que enfrentar en esta materia.

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  • 95% de las cuentas de ahorro del sistema (abril-21)
  • 1.867 UF promedio en créditos hipotec. (1er Sem. 21)
  • 64,1% de los hombres clientes tiene ahorro (abr-21)
  • 75,5% de las mujeres clientes tiene ahorro (abr-21)
IMPACTO DE LA OFERTA DE PRODUCTOS DE DINERO ELECTRÓNICO Y MÓVIL

Los medios de pago electrónicos han aumentado su participación de manera muy relevante en los últimos años, la multicanalidad y el uso de canales digitales se han transformado en una prioridad para BancoEstado.

Canales Digitales

Estos canales permiten realizar transacciones seguras y con una importante reducción en los costos para los clientes, quienes a su vez pueden recibir beneficios sociales a través de los mismos. Nuestro banco se encuentra potenciando los servicios a través de canales digitales fuertemente.

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  • 73% transacciones son digitales (ene-julio 2021)
  • 45% de transacciones de tarjetas de débito del sistema (ene-abril 2021)
  • 8,1 Millones de clientes con APP 2.0 (julio 2021)
  • 602 Millones de transacciones promedio por mes (ene-julio 2021)
EDUCACIÓN FINANCIERA, ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE Y DERECHOS DEL CONSUMIDOR

​Consideramos la Educación Financiera como una herramienta al servicio de la ciudadanía, que con información clara y transparente, puede tomar mejores decisiones. Personas mejor informadas, pueden mejorar su calidad de vida y la de sus familias.

Educación Financiera

Por otra parte las cifras de endeudamiento de las personas en nuestro país son elevadas, con el consecuente riesgo que esto implica. Tenemos un compromiso con nuestros clientes para que puedan manejar correctamente sus finanzas.

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  • 562 mil    visitas al portal “En Fácil y en Chileno” durante 2020
  • 127 mil participantes en el "Programa Emprende" durante 2020
  • 301 mil socias en CreceMujer durante 2020
  • 2,8 millones de visitas al portal de CreceMujer durante 2020

Nuestro
Banco en cifras

5,9 millonesde mujeres con Cuentas de Ahorro (junio 2021)
5,9 millones<span>de mujeres con Cuentas de Ahorro (junio 2021)</span>
163 milestudiantes con financiamiento para Estudios Superiores (marzo 2021)
163 mil<span>estudiantes con financiamiento para Estudios Superiores (marzo 2021)</span>
602 millonesde transacciones mensuales promedio entre enero y julio 2021
602 millones<span>de transacciones mensuales promedio entre enero y julio 2021</span>
9,8 millonesde clientes Internet (mayo 2021)
9,8 millones<span>de clientes Internet (mayo 2021)</span>
99,7%de las transacciones de clientes no fueron realizadas en sucursales o BE Express entre enero y julio 2021
99,7%<span>de las transacciones de clientes no fueron realizadas en sucursales o BE Express entre enero y julio 2021</span>
54%de los ahorrantes son mujeres (junio 2021)
54%<span>de los ahorrantes son mujeres (junio 2021)</span>
64%de los clientes hombres tienen ahorro (junio 2021)
64%<span>de los clientes hombres  tienen ahorro (junio 2021)</span>
1.831 UFpromedio en créditos hipotecarios otorgados entre enero y julio 2021
1.831 UF<span>promedio en créditos hipotecarios otorgados entre enero y julio 2021</span>
95%de las cuentas de ahorro del sistema (mayo 2021)
95%<span>de las cuentas de ahorro del sistema (mayo  2021)</span>
374 milclientes con APV (julio 2021)
374 mil<span>clientes con APV (julio 2021)</span>
880 milclientes de micro y pequeñas empresas (julio 2021)
880 mil<span>clientes de micro y pequeñas empresas (julio  2021)</span>
1,63CajaVecina por cada 1.000 habitantes (julio 2021)
1,63<span>CajaVecina por cada 1.000 habitantes (julio 2021)</span>
Una nueva sucursal y 4 BancoEstado Express inauguradas durante el primer semestre 2021
Una nueva sucursal <span> y 4 BancoEstado Express inauguradas durante el primer semestre 2021</span>
147 comunas sólo con sucursal BancoEstado o BE Express (junio 2021)
147 <span> comunas sólo con sucursal BancoEstado o BE Express (junio 2021) </span>
100% de las comunas con CajaVecina
100%<span> de las comunas con CajaVecina</span>
360 milmujeres son clientes de micro y pequeñas empresas (junio 2021)
360 mil<span>mujeres son clientes de micro y pequeñas empresas (junio 2021)</span>
3,7% anualcrecimiento de colocaciones hipotecarias (julio 2021)
3,7% anual<span>crecimiento de colocaciones hipotecarias (julio 2021)</span>
1,2 millonesde Inmigrantes de Chile tienen CuentaRut (julio 2021)
1,2 millones<span>de Inmigrantes de Chile tienen CuentaRut (julio 2021)</span>
13,4 millonesde clientes CuentaRUT (julio 2021)
13,4 millones<span>de clientes CuentaRUT (julio 2021)</span>
7,9 millonesde clientes mujeres (junio 2021)
7,9 millones<span>de clientes mujeres (junio 2021)</span>
14,6 millonesde clientes (junio 2021)
14,6 millones<span>de clientes (junio 2021)</span>
Sucursales
CajaVecina
Banco público
Transformación digital
Cuenta Anual 2020
Cuenta Anual 2019
Seminario APEC sobre ESG: Banco Estado
11 de Octubre 2019

Seminario APEC sobre ESG: Banco Estado

    Marlene Dunlop E. Enterprise Credit Risk Manager
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APEC Credit Reporting Systems: BancoEstado
9 de Octubre 2019

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    Aubrey Robinson M. Senior Manager Retail Lending, BancoEstado
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APEC 2019_SFOM
25- 26 Julio 2019

APEC 2019_SFOM

    Nicole Winkler S.
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Cuenta Anual 2018 de BancoEstado
31 de enero de 2019

Cuenta Anual 2018 de BancoEstado

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ALIDE 2017
31 de mayo de 2017

ALIDE 2017

  • Jessica López Saffie
  • Gerente General Ejecutivo
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OPEN BANKING
Estudios Públicos verano 2020, N°157: Ahorro previsional voluntario en Chile: evidencia y propuestas para su masificación
Marzo 2020

Estudios Públicos verano 2020, N°157: Ahorro previsional voluntario en Chile: evidencia y propuestas para su masificación

    Nicole Winkler, Pablo Correa y otros

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Un Mundo de tasas bajas
Septiembre 2019

Un Mundo de tasas bajas

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Nueva canasta IPC: convergiendo a países desarrollados
29 de Enero de 2018

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From Massifying Access to Unlocking the Potential of Women’s Enterprises in Chile
Financial Inclusion in a Middle-Income Country: The Case of Chile
Rol de un banco público.
23 de Mayo de 2017

Rol de un banco público.

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Innovación y digitalización al servicio de la Inclusión Financiera
04 de Enero de 2018

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El cambio de era ha propiciado que la innovación y la digitalización adquieran enorme relevancia en el servicio a los clientes

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Lo nuevo en incentivos al ahorro personal
07 de Diciembre de 2017

Lo nuevo en incentivos al ahorro personal

Nuevos incentivos al ahorro personal más allá de los llamados de fin de año a aprovechar el beneficio tributario del APV

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Imprevisión
04 de Enero de 2018

Imprevisión

“Al abismo y con la vista vendada marcha víctima de su imprevisión aquel que no economiza”.

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Capitalización de BancoEstado
04 de Enero de 2018

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BancoEstado se verá enfrentado a nuevas exigencias de capital con la aprobación de la reforma a la ley de bancos

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04 de Enero de 2018

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BancoEstado es un animal extraño. Se aparta de los cánones de los bancos estatales en las economías emergentes

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20 de Noviembre de 2017

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La CuentaRut es probablemente una de las principales innovaciones financieras de las últimas décadas

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Nueva oficina bancaria en el Litoral

BancoEstado ha inaugurado recientemente una oficina en la comuna de El Tabo

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Cargos de capital para bancos sistémicos final
20 de Noviembre de 2017

Cargos de capital para bancos sistémicos final

Bancos de importancia sistémica

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14 de Septiembre de 2017

Cuenta bancaria para menores de edad

Cuentas de ahorro para jóvenes

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20 de Noviembre de 2017

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¿Tiene sentido mantener la reserva técnica?

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  • ¿Cómo podemos ocupar estas herramientas al servicio de la inclusión financiera?
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Basilea III y las Pyme
16 de Marzo de 2017

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  • ¿Cómo afectará la nueva regulación bancaria a financiamiento de las PYME en nuestro país?
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Inclusión financiera
01 de Febrero de 2017

Inclusión financiera

  • ¿Por qué la inclusión financiera nos importa?
  • ¿Cuáles son sus beneficios para la sociedad?
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Un mundo sin efectivo
29 de Mayo de 2017

Un mundo sin efectivo

  • ¿Cómo ha sido la tendencia en transacciones digitales?
  • ¿Llegará un momento en que desaparezca el efectivo?
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Educación financiera
24 de Marzo de 2017

Educación financiera

  • ¿Qué podemos esperar en materia de educación financiera?
  • ¿Qué estamos haciendo?
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