Huella Social

Rendición de Cuentas
Capitalización 2014-2015

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Inclusión Financiera
la experiencia de Chile

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Huella Social
de BancoEstado

Torres del Paine, XII Región, es una comuna de 727 habitantes. BancoEstado atiende a más del 32% de su población total.

Huella Social
de BancoEstado

Hacia marzo de 2018, más de 104 mil micro y pequeñas empresarias contaban con financiamiento en BancoEstado.

Huella Social
de BancoEstado

Cisnes, comuna ubicada en la Región de Aysén del General Carlos Ibáñez del Campo, cuenta con 5.300 habitantes. En la zona, la cobertura de CajaVecina aumentó desde 1,3 a 8,1 puntos de atención por cada mil habitantes desde 2009 a la fecha.

Huella Social
de BancoEstado

BancoEstado, como único banco en la comuna de Putre, atiende a sus 2.100 habitantes siendo ésta una de las comunas más aisladas del país, con un índice de pobreza del 58%.

Huella Social
de BancoEstado

Actualmente, BancoEstado atiende a casi 400 mil clientes inmigrantes de los cuales más de un 70% tiene CuentaRUT o mantiene algún producto de ahorro con la entidad financiera.

Huella Social
de BancoEstado

Desde hace 117 años BancoEstado se encuentra presente en la comuna de Valparaíso, con 242 mil clientes, cubriendo a más del 80% de la población.

1 INCLUSIÓN FINANCIERA COMO MEDIO DE BIENESTAR

​La inclusión financiera ​es el acceso a productos y servicios financieros de calidad para todas las personas. Las cifras pre...

La inclusión financiera ​​da acceso a un gran número de beneficios socio​-económicos, ya que permite reducir la vulnerabilidad de los hogares de menores ingresos, proporcionando instrumentos que ​pueden disminuir la variabilidad del consumo, administrar mejor los riesgos y mejorar su calidad de vida a traves de productos transaccionales.


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2 COBERTURA GEOGRÁFICA COMO HERRAMIENTA DE INCLUSIÓN FINANCIERA

Nuestro banco se encuentra presente en la totalidad de las comunas del país ya sea a través de sucursales o puntos de atención ...

Nuestro banco se encuentra presente en la totalidad de las comunas del país ya sea a través de sucursales o puntos de atención de CajaVecina. El hecho contar con una amplia cobertura geográfica nos permite ofrecer la totalidad de los servicios del Banco a un alto porcentaje de la población incluso en las zonas más aisladas de nuestro país.


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3 APOYO A LAS EMPRESAS DE MENOR TAMAÑO

Como banco tenemos una importante participación en los segmentos de empresas de menor tamaño, las cuales representan el pilar de...

Como banco tenemos una importante participación en los segmentos de empresas de menor tamaño, las cuales representan el pilar del empleo en Chile y son clave para el desarrollo y el mejoramiento de las condiciones de vida de los habitantes. En la actualidad, más de 600 mil empresas son clientes del Banco a lo largo de todo Chile. 


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4 AHORRO COMO MOTOR DE DESARROLLO Y MOVILIDAD SOCIAL

​El ahorro cumple un rol relevante para mejorar la calidad de vida de las personas, permite adquirir bienes durables y contar co...

Promover hábitos de ahorro en nuestros clientes, es una manera de apoyar su desarrollo. Aún siendo BancoEstado el principal promotor del ahorro en Chile, tanto en cuentas de ahorro como en otros productos destinados a un tipo específico de ahorro, tenemos desafíos que enfrentar en esta materia.


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5 IMPACTO DE LA OFERTA DE PRODUCTOS DE DINERO ELECTRÓNICO Y MÓVIL

Los medios de pago electrónicos han aumentado su participación de manera muy relevante en los últimos años, la multicanalidad ...

Los medios de pago electrónicos han aumentado su participación de manera muy relevante en los últimos años, la multicanalidad y el uso de canales digitales se han trasformado en una prioridad para BancoEstado. Estos canales permiten realizar transacciones seguras y con una importante reducción en los costos para los clientes.


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6 EDUCACIÓN FINANCIERA, ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE Y DERECHOS DEL CONSUMIDOR

​Consideramos la Educación Financiera como una herramienta al servicio de la ciudadanía, que con información clara y transpar...

Consideramos la Educación Financiera como una herramienta al servicio de la ciudadanía, que con información clara y transparente, puede tomar mejores decisiones y mejorar su calidad de vida y la de sus familias. Buscamos que nuestros clientes puedan manejar correctamente sus finanzas y los productos financieros a los que acceden.


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INCLUSIÓN FINANCIERA COMO MEDIO DE BIENESTAR

​La inclusión financiera ​es el acceso a productos y servicios financieros de calidad para todas las personas. Las cifras presentadas recientemente por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) muestran la relevancia de BancoEstado al respecto​: un 87% de las personas adultas son clientes del ​banco.

Inclusión Financiera

La inclusión financiera ​​da acceso a un gran número de beneficios socio​-económicos, ya que permite reducir la vulnerabilidad de los hogares de menores ingresos, proporcionando instrumentos que ​pueden disminuir la variabilidad del consumo y administrar mejor los riesgos, entre otras cosas.

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  • 13,1Millones de clientes
  • 6,6Millones de clientes mujeres
  • 10,3Millones de clientes CuentaRUT
  • 88%de los Inmigrantes de Chile son clientes
COBERTURA GEOGRÁFICA COMO HERRAMIENTA DE INCLUSIÓN FINANCIERA

Nuestro banco se encuentra presente en la totalidad de las comunas del país ya sea a través de sucursales o puntos de atención de CajaVecina. Nuestra cobertura en ambos canales de atención ha crecido de manera sostenida todos los años.

Cobertura Geográfica

El hecho de contar con una amplia cobertura geográfica nos permite llegar al 87% de la población a través de las sucursales y ofrecer la totalidad de los servicios del Banco incluso en las zonas más aisladas de nuestro país.

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  • 100% de las comunas con CajaVecina
  • 127 Comunas solo con sucursal BancoEstado
  • 26 Nuevas sucursales durante 2014 - 2017
  • 1,2 CajaVecina por cada 1.000 habitantes
APOYO A LAS EMPRESAS DE MENOR TAMAÑO

Como banco tenemos una importante participación en los segmentos de empresas de menor tamaño, las cuales representan el pilar del empleo en Chile y son clave para el desarrollo y el mejoramiento de las condiciones de vida de los habitantes.

Empresas de menor tamaño

En la actualidad, más de 600 mil empresas son clientes del Banco a lo largo de todo Chile. De este total, más de 267 mil obtienen financiamiento para sus negocios en BancoEstado.

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  • 4,4% Crecimiento de colocaciones 2017
  • 720Mil clientes de micro y pequeñas empresas
  • 23Mil empresas conectadas en red
  • 336Mil emprendedoras en el programa Crece Mujer
AHORRO COMO MOTOR DE DESARROLLO Y MOVILIDAD SOCIAL

​El ahorro cumple un rol relevante para mejorar la calidad de vida de las personas, permite adquirir bienes durables y contar con recursos para poder resistir de mejor manera situaciones adversas para las personas y sus familias.

Ahorro y desarrollo

Promover hábitos de ahorro en nuestros clientes, es una manera de apoyar su desarrollo. Aún siendo BancoEstado el principal promotor del ahorro en Chile, tanto en cuentas de ahorro como en otros productos destinados a un tipo específico de ahorro, tenemos desafíos que enfrentar en esta materia.

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  • 93% de las cuentas de ahorro del sistema
  • 1.278UF promedio en créditos hipotecarios
  • 65,7% de los hombres clientes tiene ahorro
  • 77,6% de las mujeres clientes tiene ahorro
IMPACTO DE LA OFERTA DE PRODUCTOS DE DINERO ELECTRÓNICO Y MÓVIL

Los medios de pago electrónicos han aumentado su participación de manera muy relevante en los últimos años, la multicanalidad y el uso de canales digitales se han transformado en una prioridad para BancoEstado.

Canales Digitales

Estos canales permiten realizar transacciones seguras y con una importante reducción en los costos para los clientes, quienes a su vez pueden recibir beneficios sociales a través de los mismos. Nuestro banco se encuentra potenciando los servicios a través de canales digitales fuertemente.

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  • 75% de las transacciones de clientes son digitales
  • 23% Corresponden a pagos con tarjetas
  • 3,7 Millones de clientes internet
  • 200 Millones de transacciones mensuales
EDUCACIÓN FINANCIERA, ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE Y DERECHOS DEL CONSUMIDOR

​Consideramos la Educación Financiera como una herramienta al servicio de la ciudadanía, que con información clara y transparente, puede tomar mejores decisiones. Personas mejor informadas, pueden mejorar su calidad de vida y la de sus familias.

Educación Financiera

Por otra parte las cifras de endeudamiento de las personas en nuestro país son elevadas, con el consecuente riesgo que esto implica. Tenemos un compromiso con nuestros clientes para que puedan manejar correctamente sus finanzas.

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  • 21.000 Estudiantes forman parte programa "Usa bien tu plata"
  • 280 Colegios con cursos de educación financiera
  • No se aprecian diferencias significativas en las tasas de interés por genero
  • Tasas de interés promedio menores que las del mercado
Nuestro
Banco en cifras
280Colegios cuentan con cursos de educación financiera
280<span>Colegios cuentan con  cursos de educación financiera</span>
21.000estudiantes forman parte del programa 'Usa bien tu plata'
 21.000<span>estudiantes forman parte del programa 'Usa bien tu plata'</span>
189 Mill.de transacciones mensuales
189 Mill.<span>de transacciones mensuales</span>
3,5 Mill.de clientes Internet
3,5 Mill.<span>de clientes Internet</span>
75%de las transacciones de clientes son digitales
75%<span>de las transacciones de clientes son digitales</span>
78%de las mujeres clientes tiene ahorro
78%<span>de las mujeres clientes tiene ahorro</span>
66%de los hombres clientes tiene ahorro
66%<span>de los hombres clientes tiene ahorro</span>
1.278 UFpromedio en créditos hipotecarios
1.278 UF<span>promedio en créditos hipotecarios</span>
93%de las cuentas de ahorro del sistema
93%<span>de las cuentas de ahorro del sistema</span>
23 Milempresas conectadas en red
23 Mil<span>empresas conectadas en red</span>
720 Milclientes de micro y pequeñas empresas
 720 Mil<span>clientes de micro y pequeñas empresas</span>
1,2CajaVecina por cada 1.000 habitantes
1,2<span>CajaVecina por cada 1.000 habitantes</span>
49Nuevas sucursales durante 2014-2017
49<span>Nuevas sucursales durante 2014-2017 </span>
126 comunas sólo con sucursal BancoEstado
126 <span> comunas sólo con sucursal BancoEstado </span>
100% de las comunas con CajaVecina
100%<span> de las comunas con CajaVecina</span>
336 Milemprendedoras en el programa CreceMujer
336 Mil<span>emprendedoras en el programa CreceMujer</span>
4,4%crecimiento de colocaciones en 2017
4,4%<span>crecimiento de colocaciones en 2017</span>
88%de los Inmigrantes de Chile son clientes
88%<span>de los Inmigrantes de Chile son clientes</span>
10 Mill.de clientes CuentaRUT
10 Mill.<span>de clientes CuentaRUT</span>
6,6 Mill.de clientes mujeres
6,6 Mill.<span>de clientes mujeres</span>
13 Mill.de clientes
13 Mill.<span>de clientes</span>
Sucursales
Mujeres
Inmigrantes
Inclusión financiera
Empresas de menor tamaño
CajaVecina
Banco público
Transformación digital
Cuenta Pública 2017
LGB Comisión de Hacienda Camara de Diputados
12 de julio de 2017

LGB Comisión de Hacienda Camara de Diputados

  • Jorge Rodriguez Grossi
  • Presidente
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ALIDE 2017
31 de mayo de 2017

ALIDE 2017

  • Jessica López Saffie
  • Gerente General Ejecutivo
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Financial Inclusion in a Middle-Income Country: The Case of Chile
Rol de un banco público.
23 de Mayo de 2017

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Innovación y digitalización al servicio de la Inclusión Financiera
04 de Enero de 2018

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El cambio de era ha propiciado que la innovación y la digitalización adquieran enorme relevancia en el servicio a los clientes

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Lo nuevo en incentivos al ahorro personal
07 de Diciembre de 2017

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Nuevos incentivos al ahorro personal más allá de los llamados de fin de año a aprovechar el beneficio tributario del APV

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Imprevisión
04 de Enero de 2018

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“Al abismo y con la vista vendada marcha víctima de su imprevisión aquel que no economiza”.

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Capitalización de BancoEstado
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20 de Noviembre de 2017

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14 de Septiembre de 2017

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Cuentas de ahorro para jóvenes

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  • ¿Cómo afectará la nueva regulación bancaria a financiamiento de las PYME en nuestro país?
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Inclusión financiera
01 de Febrero de 2017

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  • ¿Por qué la inclusión financiera nos importa?
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Un mundo sin efectivo

  • ¿Cómo ha sido la tendencia en transacciones digitales?
  • ¿Llegará un momento en que desaparezca el efectivo?
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Educación financiera
24 de Marzo de 2017

Educación financiera

  • ¿Qué podemos esperar en materia de educación financiera?
  • ¿Qué estamos haciendo?
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